Рефинансирование кредита в 2018 году

Многие россияне имеют сразу по 3-5 кредитов. Займы выдают как банки, так и микрофинансовые организации. Из-за этого случаются невыплаты и другие неприятные ситуации. Помочь справиться с ними помогает услуга рефинансирования.

Суть рефинансирования

После обращения в банк все другие долги потребителя выплачиваются и он остаётся должен одной финансовой организации.

Рефинансирование подразумевает сниженную процентную ставку (по отношению к предыдущим), уменьшенный ежемесячный платёж и увеличенный срок для возврата долга.

Обзор лучших финансовых организаций

Разные банки предлагают различные условия. Стоит обратить внимание на несколько наиболее выгодных организаций для обращения к ним за рефинансированием.

Сбербанк

Требования к потребителю: гражданин Российской Федерации возрастом от 21 года до 65 лет. Стаж на последнем месте работы от полугода. Стабильный доход.

Доступно объединение не более 5 кредитов.

Условия для физических лиц:

• сумма от 30 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
• процентная ставка – от 13,5% годовых;
• срок – не более 5 лет;
• клиент не имеет просрочек по выплатам за последний год;
• до окончания предоставления услуг по договору в другой кредитной организации осталось не менее 90 дней;
• кредит, подвергающийся рефинансированию, должен быть оформлен на клиента не менее 180 дней.

Условия для юридических лиц:

Большая часть условий разнится в зависимости от вида бизнеса и других факторов. Есть только несколько общих требований:

• нет просроченных задолженностей;
• проценты заёмщик может отдавать только с собственных средств;
• рефинансирование осуществляется на сумму основного долга.

Предприниматели могут получить рефинансирование на затраты, которые были понесены при строительстве коммерческих и жилых зданий. Доступны займы до 60% от суммы зданий, в случае предоставления дополнительного имущества в залог – до 75%.

Договора собственности на землю или объект, поручительства бенефициаров и банковские гарантии – всё это годится в качестве залога.

ВТБ

Клиенту доступно объединение не боле 6-ти кредитов. При этом если сумма рефинансирования выше 600 000 рублей, то годовая ставка равняется 13,5% на 5 лет. При меньшей сумме, придётся дополнительно выплачивать 14-17% годовых.

Не должно быть просрочек за последние погода, а договор на оказание услуг в другой организации истекает не ранее, чем через 3 месяца.

Документы для оформления:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документы по другим кредитам;
• 2-НДФЛ.

Юридическим лицам

Банк обращает внимание на тип финансируемого объекта, наличие залога, платёжеспособность клиента. Предлагаются два вида кредитования:

1. Пополнение оборотных средств. При займе более 30 млн. рублей процентная ставка начинается от 13,5% годовых. В случае, если требуемая сумма менее 30 млн рублей, то ставка начинается от 14% годовых. Срок – до 3-х лет.
2. Средства на инвестиционные проекты, срок – до 10 лет. При сумме более 30 млн. рублей ставка 10,9%, если сумма меньше, то минимальная ставка составит 11,9%.

Альфа-Банк

Рефинансирование для частных лиц от Альфа-Банк возможно на следующих условиях:

• клиентам, использующим зарплатный проект и берущих в займ сумму более 700 тыс. рублей, доступна ставка от 11,99% годовых;
• ставка от 13,99% открыта для владельцев зарплатной карты, берущих займ на сумму до 250 тыс. рублей;
• для тех, кто не участвует в зарплатном проекте, ставка составляет от 16,99% при взятой сумме до 250 тыс. рублей;
• можно объединить до 5 кредитов;
• срок рефинансирования – не более7 лет;
• максимальная сумма – 3 млн. рублей.

Хоум Кредит

Официального рефинансирования данным банком не предусмотрено. Однако можно заполнить заявку на получение средств и самостоятельно расплатиться с другими финансовыми организациями.

Условия:

1. Иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение (только для пенсионеров).
2. Если клиент обратился впервые, то ставка начинается от 14,9%. При повторном обращении можно рассчитывать на 12,5% годовых.
3. Новые заёмщики могут взять не более 500 000 рублей сроком на 5 лет. Постоянным клиентам доступно до 1 млн. не более, чем на 7 лет.

Юридическим лицам услуга по объединению кредитов не предоставляется.

Частые проблемы при рефинансировании

Должник часто сталкивается с несколькими сложностями:

• несмотря на увеличение сроков оплаты и уменьшение процентов, в общей сложности будет уплачена ещё большая сумма, чем заёмщик был должен в других организациях;
• чаще всего требуется рефинансирование клиентам, у которых сложная ситуация с деньгами и уже были просрочки. Однако банки редко идут на контакт с такими потребителями;
• сначала клиент платит проценты, а только затем выплачивает сумму, которую он брал. В итоге из-за нового общего кредита итоговая оплата процентов может значительно увеличиться.

Человек может обратиться за рефинансированием, если он подходит под требования банка. Рекомендуется прибегать к этой мере в крайних случаях, так как условия в итоге зачастую оказываются невыгодными.