Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления

Наверняка многие из вас знакомы с такой финансовой организацией, как Альфа-Банк. В нем обслуживаются как физические лица, так и юридические и корпоративные клиенты. Получить банковские услуги можно путем личного обращения в офис, по телефону клиентской поддержки или через интернет.

Благодаря тому, что кредитная организация старается предоставить своим клиентам только качественные услуги и выгодные банковские продукты, любой человек имеет возможность оформить пластиковую карту «Сто дней без процентов». Как вы уже поняли, ее отличительной особенностью является увеличенный грейс-период, по сравнению с аналогичными картами других финансовых организаций.

Какие карты предлагают банки

Пластиковая карта является одним из самых популярных банковских продуктов на современном финансовом рынке. Многие клиенты отдают предпочтение именно ей, а не стандартному наличному займу. Оформить такую карту возможно практически во всех кредитных организациях страны. Давайте сравним самые интересные на данный момент предложения:

• Банк Тинькофф

— максимальный лимит – 300 тысяч рублей;

— грейс-период – 55 суток;

— годовое обслуживание – 590 рублей.

• Альфа-Банк

— максимальный лимит – 300 тысяч рублей;

— грейс-период – 100 суток;

— годовое обслуживание –1 190 рублей.

• Уральский Банк Реконструкции и Развития

— максимальный лимит – 150 тысяч рублей

— грейс-период – 120 суток;

— годовое обслуживание – 1 500 рублей.

• Банк Восточный

— максимальный кредитный лимит – 300 тысяч рублей;

— грейс-период – 56 суток;

— годовое обслуживание – 1 000 рублей.

Также стоит упомянуть про такие кредитные организации как Почта банк и Райффайзенбанк. Они обе также предлагают оформить кредитную карту на длительный грейс-период.

Сравнительная информация по банкам представлена ниже:

• Альфа-Банк

— грейс-период – 100 дней;

— максимальный лимит – 1 000 000 рублей;

— годовой процент – 22,9%-32,4%.

• Почта Банк

— грейс-период – 4 месяца;

— максимальный лимит – 500 000 рублей;

— годовой процент – 27,9%.

• Райффайзенбанк

— грейс-период – 110 дней;

— максимальный лимит – 600 000 рублей;

— годовой процент – 29%-39%.

Обратите внимание, за обналичивание денежных средств с кредитной карты предусмотрена комиссия. Ее размер зависит от тарифного плана, который привязан к вашей карте и условий банковской организации. Например, в Альфа-Банке – это от 0% до 5,9% от суммы.

Условия кредитования «100 дней без %»

Эта карта удобна тем, что с ее помощью вы сможете совершить желаемую покупку уже сегодня, а возвращать денежные средства на счет по частям чуть более трех месяцев. При этом не нужно оплачивать никаких процентов или иных комиссионных отчислений. Давайте поподробнее ознакомимся со всеми условиями предоставления этого банковского продукта.

Тарифные ставки

Клиент может выбрать одну из трех типов пластиковых карт, о каждом из которых будет подробно рассказано ниже. Но все их объединяет основные условия:

• Длительный стодневный грейс-период.
• Возможность снятия наличных через банкомат без комиссии.
• Внесение денежных средств на карту возможно путем межбанковского перевода из любой сторонней кредитной организации, без комиссионных сборов.
• Доступ к веб-кабинету, подключение смс-оповещения.
• Наличие официального мобильного приложения.
• Картой можно расплачиваться в любом магазине – стационарном или интернет, без комиссии.

Виды пластиковых кредитных карт

Клиент может оформить карту Visa или MasterCard, выбрав один из трех тарифных планов:

1.       Классический.
2.       Золотой.
3.       Платиновый.

Перед тем, как выбрать наиболее подходящий для себя тариф, ознакомьтесь с основными параметрами каждого тарифного плана:

• Classic

— кредитный лимит – максимум 300 000 рублей;

— плата за обслуживание – 1190-1490 рублей;

— стоимость перевыпуска карты при утере за границей – 6750 рублей;

— комиссия за межбанковский перевод – 5,9% (от 500 рублей).

• Gold

— кредитный лимит – максимум 500 000 рублей;

— плата за обслуживание – 2990-3490 рублей;

— стоимость перевыпуска карты при утере за границей – 0 рублей;

— комиссия за межбанковский перевод – 4,9% (от 400 рублей).

• Platinum

— кредитный лимит – максимум 1 000 000 рублей;

— плата за обслуживание – 5490-6990 рублей;

— стоимость перевыпуска карты при утере за границей – 0 рублей;

— комиссия за межбанковский перевод – 3,9% (от 300 рублей).

Комиссионные отчисления при снятии наличных через банкомат

Еще одним приятным бонусом для клиента Альфа-Банка является возможность снятия наличных с карты без дополнительных комиссионных отчислений. Причем сделать это возможно в любой точке мира. Единственное условия – сумма не должна превышать 50 000 рублей в месяц.

Если вам потребуется сумма свыше, то в этом случае уже придется заплатить комиссию. Ее размер определяется выбранным вами тарифным планом от 3,9% до 5,9% от общего размера снимаемых средств.

Информация о годовой процентной ставке

Финальная ставка по карте становится известной только после ее одобрения, а размер будет подобран индивидуально – от 22,99% до 32,4% годовых.

Обратите внимание, рассчитывая полную стоимость займа необходимо приплюсовать все возможные платежи, которые прописаны в договоре.

Как обновляется льготный грейс-период

Если вы вносите все необходимые платежи, то льготный период будет составлять максимально возможный срок, а именно 100 дней. Отсчет начинается сразу после первой транзакции по карте. Льготный период начинает действовать вновь сразу после того, как вами будет закрыта текущая задолженность, на следующий день.

Онлайн-кабинет и смс-оповещение

Держатель любого типа пластика имеет возможность подключить себе дополнительную услугу смс-оповещения. С ее помощью вы сможете получать оперативную информацию о всех передвижениях денежных средств на счету. Услуга стоит 59 рублей, оплата вносится ежемесячно, причем первый месяц предоставляется совершенно бесплатно.

Подключить сервис «Альфа-Чек» возможно следующими способами:

1.       Через банкомат.
2.       Лично в любом филиале.
3.       В меню мобильного приложения.

Приложение для мобильных устройств «Альфа-Мобайл»

Любой владелец карты без исключения может установить себе на мобильное устройство официальное онлайн-приложение. Его можно найти в магазине вашего гаджета. После установки программы, пройдите процедуру авторизации и получите доступ ко всем банковским услугам в одном месте. Прямо с экрана своего смартфона вы сможете:

• Узнать текущий баланс.
• Получить список совершенных операций.
• Посмотреть сумму ежемесячного платежа.
• Оплатить покупку в интернет-магазине.

Все вышеперечисленные действия доступны вам в любое время, в любом месте.

Информация о просроченной задолженности

В конце каждого отчетного периода вам на телефон будет приходить сообщение с размером ежемесячного платежа и максимальной датой, когда его нужно внести. Если по каким-либо причинам вы не смогли этого сделать, банк наложит на ваш штраф – 0,1%.

Такая комиссия будет начисляться ежедневно, пока вами не будет закрыт текущий платеж.

Информация о лимитах

В зависимости от типа пластиковой карты, вам будут предоставлены индивидуальные лимиты по каждой операции. Полная информация будет прописана в вашем договоре. Обязательно ознакомьтесь с ними, дабы использовать кредитную карту по максимуму выгодно.

Информация о снятии денег через банкомат

Владелец данного банковского продукта может не просто снимать наличные со своей карты, а делать это без каких-либо комиссий. Помните, что речь идет о сумме, не превышающей 50 000 рублей.

Делается это следующим образом:

• Шаг первый – вставьте карту в любой банкомат.
• Шаг второй – наберите ПИН-код.
• Шаг третий – укажите размер суммы, которую планируете снять.
• Шаг четвертый – подтвердите операцию.
• Шаг пятый – заберите наличные и чек.

Обратите внимание, при использовании терминалов сторонних финансовых организаций с вас может быть снята комиссия со стороны владельца банкомата. Информационное предупреждение об этом появится на экране во время совершения операции.

Как погасить задолженность

Внести обратно на счет потраченные вами денежные средства можно двумя способами:

1.       Единовременный платеж.
2.       Ежемесячный платеж равными суммами.

Главное помните, что, внеся наличные в 100-дневный период, вы освобождаетесь от уплаты процентной комиссии. Деньги можно перечислить через банкомат, кассу или путем безналичного перевода.

Как происходит оформление пластиковой карты

Получить на руки готовую карту можно только после получения положительного ответа от банка. А до этого вам необходимо заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение. Делается это в отделении финансовой организации лично или через интернет.

В первом случае вам необходимо просто подойти к сотруднику с полным пакетом документов. Если же для вас более удобен второй вариант, то воспользуйтесь следующей инструкцией:

• Шаг первый – зайдите на официальный портал Альфа-Банка.
• Шаг второй – откройте вкладку «Частным лицам».
• Шаг третий – кликните на раздел «Карты», а после выберите необходимый продукт.
• Шаг четвертый – нажмите кнопку «Заказать карту».
• Шаг пятый – заполните появившуюся форму.
• Шаг шестой – поставьте галочки напротив тех документов, которые вы сможете приложить к анкете.
• Шаг седьмой – отправьте заявку на рассмотрение.

Основные требования банка

Чтобы получить на руки заветную карту, потенциальный заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

• Быть гражданином РФ.
• Достичь совершеннолетнего возраста.
• Иметь доход 5 000-9 000 рублей ежемесячно.
• Предоставить личный и рабочий телефон.
• Иметь постоянную прописку, работать и жить недалеко от города, где имеется отделение финансовой организации.

Пакет документов

Полный перечень требуемых бумаг выглядит следующим образом:

• Удостоверение личности.
• Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, ОМС, эмбоссированная карта сторонней банковской организации.
• Для увеличения шансов и получения максимального лимита можно приложить: 2-НДФЛ, ПТС, ДМС, КАСКО, выписку со счета, где находится от 150 тысяч рублей.

Сводная информация о преимуществах и недостатках карты

Чтобы помочь вам принять решение, мы обобщили все положительные и отрицательные моменты, которые могут вас поджидать при оформлении данной кредитной карты.

Плюсы:

• Удлиненный грейс-период.
• Возможность снятия крупной суммы через банкомат без комиссии.
• Максимальный кредитный лимит в 1 000 000 рублей.
• Недорогое годовое обслуживание.
• Не требуется обязательное подтверждение дохода.
• Технический перевыпуск карты – 0 рублей.
• Наличие мобильного приложения.
• Пополнение карты межбанковским переводом без комиссионных отчислений.

Минусы:

• Отсутствие услуги «Cash-back».
• Не самый маленький годовой процент, если вы не укладываетесь в грейс-период.
• Платное смс-оповещение.
• Возможность блокировки карты при соответствующем постановлении, по 115 ФЗ РФ.